يتم تحديد شروط التقديم على البنك العقاري من قبل البنك بالإضافة إلى وجود العديد من الشروط التي تفرضها الجهات التمويلية المشاركة في برامج القروض ومن أبرزها: البنك الأهلي السعودي ، ومصرف الراجحي ، وشركة دار تمليك ، والبنك السعودي للاستثمار. ويشير موقعنا الإلكتروني إلى أبرز الشروط التي يفرضها صندوق التنمية العقارية مع تفاصيل كثيرة عن قروض التمويل أيضًا.
صندوق التنمية العقارية السعودي
تأسس صندوق التنمية القارية في المملكة العربية السعودية عام 1394 هـ الموافق 1975 م لتقديم قروض للمواطنين وتسهيل حصولهم على السكن المناسب ، وله ثلاثة عشر 13 فرعاً موزعة في جميع أنحاء المملكة بالإضافة إلى توفير العديد من المكاتب الأخرى للعملاء. وفي ما يلي بعض من أبرز مميزات قروض البنك العقاري:
- تقديم دعم بنسبة 100٪ لذوي الدخل الشهري حتى أربعة عشر ألفاً و 14 ألف ريال بعد خصم التأمين أو المعاشات.
- تمت الموافقة على الصندوق من قبل السلطات الشرعية لدى الجهات الممولة.
- إمكانية تمويل المستفيد من جهات التمويل المشاركة بمبلغ يتجاوز 500 ألف ريال سعودي.
- تقدم بطلب التسجيل لتقديم طلب استحقاق من تمويل الإسكان المدعوم عبر منصة سكني الإلكترونية.
- الاستفادة من خدمة تخفيض الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 5٪ في العديد من برامج التمويل للوحدات السكنية.
- إعفاء المستفيد وإسقاط التمويل في حالة الوفاة أو العجز الكلي حسب سياسة الجهة الممولة ، وهذا يعني إسقاط إيداع مبلغ الدعم من المستفيد.
شروط التقديم على البنك العقاري
تحتوي القائمة التالية على بعض أبرز شروط تقييم البنك العقاري في المملكة العربية السعودية:
- التمويل العقاري بشرط رهن العقار:
- يشمل هذا التمويل جميع أنواع العقارات ماعدا الأرض حيث لا يقبلها نظام الرهن العقاري.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية المملوكة للمستفيد ، ويتم تحديد عمر الوحدة السكنية بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة منه.
- يمكن لجميع الأفراد الاستفادة من هذا البرنامج ، بما في ذلك المتقاعدين والمدنيين والعسكريين.
- جميع منتجات برنامج التمويل المدعوم تشمل العقارات السكنية فقط.
- تمويل وحدة تحت الإنشاء:
- تقديم دفعة أولى بنسبة 10٪ من قيمة العقار للجهة الممولة ، ويمكن للمستفيد تقديم طلب لتخفيض الدفعة بحيث تكون 5٪ فقط.
- تسليم الوحدة السكنية للمستفيد خلال مدة أقصاها ثلاث سنوات من تاريخ توقيع العقد.
- لا يشمل التمويل المدعوم شراء عقار غير مكتمل من السوق ، ويمكن للمستفيد شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء من مشاريع وزارة الإسكان.
- يسدد المستفيد على أقساط 5٪ فقط من قيمة المنتج خلال فترة البناء التي تصل إلى ثلاث سنوات مع سداد باقي الأقساط بعد تسليم الوحدة السكنية للمستفيد.
- يمكن للأفراد الاستفادة من هذا البرنامج دون تحويل الراتب من خلال الجهات التالية فقط:
- شركة ناشئة.
- شركة أملاك العالمية.
- شركة دار تمليك.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل
- الشركة السعودية للتمويل السكني.
- تمويل البناء الذاتي:
- أن يكون لدى المستفيد أرض أو عقار قيد الإنشاء.
- يتم صرف تمويل منتج البناء الذاتي على أقساط بحد أقصى ستة أقساط حسب مراحل البناء.
- لا يطلب دفع دفعة مقدمة من المستفيد في برنامج تمويل البناء الذاتي.
- يتم دفع كل دفعة للمستفيد عند الانتهاء من أعمال مرحلة السداد السابقة.
- يجب الالتزام بمدة البناء وفقًا لسياسة الكيان الممول وبحد أقصى ستة وثلاثين و 36 شهرًا.
- يجب أن يكون للأرض سند من أجل رهنها للجهة الممولة للمستفيد.
- استخراج جدول الكميات والمواصفات وتكلفة البناء من خلال مكتب هندسي معتمد من الهيئة السعودية للمهندسين.
- الحدّ الأعلى للتمويل: يعمل صندوق التطوير العقاري على تمويل الأفراد بحد أقصى خمسمائة و 500 ألف ريال سعودي.
- الشروط الأخرى: استيفاء الشروط المطلوبة من قبل كل جهة تمويل مقدمة للبرنامج بالتعاون مع البنك العقاري.
شروط شراء بيت عن طريق البنك العقاري
ويمكن الرجوع إلى القائمة التالية لمعرفة أهم شروط شراء المنازل من خلال البنك العقاري مع ضرورة الالتزام بالشروط التي تفرضها الجهات الممولة المشاركة في هذا البرنامج أيضًا:
- تشمل جميع منتجات برامج التمويل المدعوم العقارات السكنية فقط والعقارات التجارية.
- وتتحمل الدولة ضريبة القيمة المضافة على المواطن عن المسكن الأول بما لا يتجاوز ثمانمائة وخمسين ألفاً و 850 ألف ريال عن ثمن شراء المسكن ، ويتحمل المواطن ضريبة القيمة المضافة لأي شيء فوق ذلك.
- لا يوجد عمر محدد للوحدة السكنية ولا توجد مساحة محددة كذلك ، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد والجهة الممولة لها.
- يجب على المستفيد دفع دفعة مقدمة للممول إذا رغب في شراء وحدة سكنية جاهزة.
- تبلغ قيمة الدفعة الأولى لهذا البرنامج 10٪ من قيمة العقار الذي يقدم للجهة الممولة ، ويمكن تخفيضها إلى 5٪ بشرط ألا يتجاوز التخفيض أربعين ألف ريال سعودي.
- يتم تخفيض الدفعة الأولى عند استيفاء الضوابط التالية:
- أن تكون أول سكن للمستفيد.
- أن لا تتجاوز قيمة العقار الذي يرغب المستفيد في تملكه 800 ألف ريال.
الوثائق المطلوبة المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
تختلف المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري في المملكة اختلافًا كبيرًا عند اختلاف الجهة الممولة بالتعاون مع الصندوق العقاري ، وفيما يلي قائمة بالمستندات التي تطلبها دار تمليك:
- استمارة طلب مكتملة وموقعة.
- صورة الهوية وصورة البطاقة العائلية إن وجدت.
- مستندات مستفيدي الصندوق العقاري السعودي.
- شهادة تعريف تفصيلية بالراتب من جهة العمل بشرط ألا يزيد تاريخ الإصدار عن شهرين.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر على مطبوعات البنك.
- نموذج الخصم المباشر مع التحقق من صحة التوقيع من قبل البنك.
- رسوم طلب برنامج الإسكان بقيمة مائتين و 200 ريال سعودي.
- وثيقة توضح طبيعة دخل الاستثمار.
- أي مستندات توضح الدخل الإضافي بما في ذلك: الإيجارات.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين يوضح الدخل الإضافي عند الحاجة.
- نسخة من السند العقاري المطلوب مع توقيعه من قبل العميل بشرط ألا يتجاوز عمر العقار 20 سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
- نسخة واضحة من رخصة البناء.
- نسخة من سند الملكية مع توقيع البائع.
- رسم تخطيطي واضح لموقع العقار المراد شراؤه من قبل المستفيد.
- نسخة واضحة من سند العقار يجب أن تحتوي على توقيع العميل.
- صورة هوية مالك العقار المراد شراؤه من قبل العميل.
التسجيل في صندوق التنمية العقارية
يمكننا التسجيل في الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية باتباع الخطوات التالية:
- اذهب إلى الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقاريةhttps://portal.redf.gov.sa/ar/”.
- انقر فوق ارتباط تسجيل الدخول من الصفحة الرئيسية.
- انقر فوق خيار إنشاء حساب جديد.
- أدخل رقم السجل المدني ثم حدد تاريخ الميلاد.
- اكتب رمز التحقق الظاهر في الصورة.
- انقر فوق الزر التحقق من البيانات.
- اتبع التعليمات لإكمال عملية التسجيل.
أنواع القروض المقدمة من صندوق التنمية العقارية
يعمل صندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية على تقديم أربعة أنواع من القروض لمواطني المملكة ، وهي الأنواع التالية:
- برنامج قرض الوحدات السكنية الجاهزة.
- برنامج قروض البناء الذاتي.
- قرض الوحدة قيد الإنشاء.
- برنامج قرض الرهن العقاري.
الجهات التمويلية المشاركة في برنامج القرض العقاري
يتعاون الصندوق العقاري في المملكة العربية السعودية مع 14 كيانًا معطلًا لتقديم برامج قروض عقارية للأفراد ، وفيما يلي قائمة بهذه الكيانات:
- البنك الأهلي السعودي.
- استهلاك الراجحي.
- بنك الجزيرة.
- بنك البلاد
- بنك الرياض
- دار تمليك.
- استهلاك الإنماء.
- بنك ساب
- الشركة السعودية للتمويل السكني.
- دويتشه الخليج للتمويل.
- البنك السعودي للاستثمار.
- البنك العربي
- البنك السعودي الفرنسي.
- بداية أملاك العالمية.
- بنك الخليج الدولي.
- بنك أبوظبي الأول.
بنك أفضل للتمويل العقاري المدعوم في المملكة العربية السعودية 2023
البنك العقاري استعلام برقم الهوية
الاستعلام عن خدمات البنك العقاري السعودي برقم الهوية يتم من خلال الخطوات التالية:
- قم بزيارة موقع البنك العقاريhttps://portal.redf.gov.sa/ar/”.
- الضغط على تسجيل الدخول من الواجهة.
- استكمال عملية تسجيل الدخول.
- اضغط على الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات المواطن.
- اضغط على خدمة الاستفسار الشاملة.
- قدم طلب الخدمة.
حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك
عمل البنك العقاري على تقديم خدمة حساب التمويل العقاري عبر موقعه الإلكتروني ، ويمكننا التوجه إلى هذه الخدمة والاستفادة منها على النحو التالي:
- اذهب إلى موقع الصندوق العقاريhttps://portal.redf.gov.sa/ar/”.
- اضغط على الخدمات الإلكترونية.
- انقر فوق خدمات المواطن.
- ابحث عن حاسبة الدعم وانقر عليها.
- أدخل مبلغ التمويل ثم اكتب فترة التمويل.
- اكتب الدخل الشهري ثم قم بالموافقة على البيان.
- انقر فوق زر الحساب.
- عرض تفاصيل الدعم والقسط الشهري.
يجب أن يجتمع جميع مواطني المملكة العربية السعودية شروط التقديم على البنك العقاري لتمكينهم من الحصول على قروض بنكية عندما يرغبون في ذلك ، وكذلك الشروط المطلوبة من قبل كل من الجهات الممولة على وجه الخصوص لإتمام إجراءات القرض دون التعرض لأية مشكلة فنية.